Как появилась льготная ипотека для IT
В конце февраля Минцифры подготовило пакет мер для удержания IT-специалистов в России. Среди них были отсрочка от призыва на военную службу, процедура упрощенного получения разрешения на работу и вида на жительство для иностранных IT-специалистов, а также льготная ипотека под 5% годовых.
«Главная задача — поддержать IT-сектор в сложившейся экономической ситуации и создать комфортные условия для работников отрасли», — говорится в распоряжении, которое подписал Мишустин.
Кому доступна программа
Получить льготный кредит на покупку квартиры смогут заемщики или созаемщики (включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц), IT-специалисты в возрасте от 22 до 45 лет. Они должны работать в компаниях, которые включены в реестр аккредитованных Минцифры IT-организаций и по итогам не менее чем одного налогового периода соответствовали условиям льготного налогообложения.
Существуют также требования по зарплате:
- от 150 тысяч рублей в месяц до вычета подоходного налога (НДФЛ) в регионах, где свыше миллиона жителей;
- от 100 тысяч рублей до вычета НДФЛ — в остальных субъектах.
Условия льготной ипотеки для IT-специалистов
Льготную ипотеку можно оформить до 31 декабря 2024 года. Для IT-специалистов ставка будет составлять до 5% годовых. Максимальный размер кредита для жителей регионов с численностью населения не менее 1 миллиона человек —18 млн рублей, для остальных — 9 млн рублей. Первоначальный взнос — от 15%, в него можно включить маткапитал. Срок — до 30 лет.
Что будет, если IT-специалист взял льготную ипотеку, а затем уволился?
Ставка 5% сохранится, но только если в течение трех месяцев после ухода со старого места работы IT-специалист устроился в другую аккредитованную Минцифры компанию. Если этого не произошло, ставка по ипотеке может увеличиться до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора + 2,5–4,5% к ней.
Пример:
Сотрудник IT-компании 12 мая 2022 года оформил льготную ипотеку под 5% годовых. Ключевая ставка в этот день была 14%. Спустя полгода IT-специалист уволился, но новую работу за три месяца не нашел. Ставка по ипотеке может увеличиться до 16,5% (14% + 2,5%).
«Много нюансов, которые нужно учитывать. Например, что IT-компания должна быть аккредитована Минцифры РФ и соответствовать условиям, необходимым для получения налоговых льгот (иметь 90% выручки от продажи IT-услуг за последний квартал), — говорит Артур Ахметов. — Также, согласно нормативному документу, банк должен проверять, продолжает ли заемщик работать в IT. В принципе, по кредитному договору сам заемщик должен уведомлять банк о существенных изменениях, в том числе о смене работы, однако не многие заемщики эти обязанности соблюдают. Поэтому, чтобы в будущем не было сюрпризов, я рекомендую заемщикам обращать внимание в кредитном договоре на пункт об условиях изменения ставки».
На что можно оформить льготную ипотеку для IT-специалистов
Купить квартиру на вторичке по этой программе нельзя. Льготная ипотека для IT-специалистов выдается на приобретение жилья только на первичном рынке. Деньги можно потратить на:
- квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия;
- готовую квартиру от застройщика в новостройке;
- жилой дом от застройщика;
- строительство жилого дома по договору подряда;
- покупку участка под строительство жилого дома по договору подряда.
Подробное описание условий ипотеки от банка ВТБ для ознакомления
Параметры | Условия применения |
Требования к заемщику | 1) Гражданин РФ 2) Работает в компании, которая относится к сфере информационных технологий (аккредитованная компания) 3) Минимальный стаж в компании 3 месяца (3 месяца должно быть на дату приема заявки) 4) Возраст от 22 до 44 лет включительно –на дату приема заявки/ принятия решения. 5) Среднемесячный размер дохода за последние 3 месяца до налогообложения: a) от 150 тыс рублей если заемщик работает в компании, расположенной в городах-миллионниках b) от 100 тыс рублей если заемщик работает в компании, расположенной в иных регионах Обращаем внимание: — Города-миллионники: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Челябинск, Самара, Омск, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Воронеж, Пермь, Волгоград (до дополнительных разъяснений руководствоваться указанными города-миллионниками) — Место расположение компании=юридический адрес компании |
Требования к Поручителю | Гражданин РФ |
Требования к компании-работодателю | ü аккредитована Минцифры РФ ü пользуется налоговыми льготами |
Где проверить компанию-работодателя | Ориентировочный список аккредитованных компаний приложен. Важно: список не проверен на соответствие компаний критерию «налоговые льготы», будет уточняться (могут быть исключения / дополнения). Просим использовать как ориентир для предварительной проверки соответствия заемщика требованиям Программы |
Какую недвижимость можно купить и у кого | — Строящиеся квартиры, таухнаусы по ДУДС, ДУПТ от юридического лица* — Готовые квартиры, таунхаусы по ДКП от юридического лица*-первого собственника — Готовые жилые дома по ДКП от юридического лица*-первого собственника или ИП-первого собственника *за исключением управляющей компании инвестиционного фонда ДУПТ от физического лица не разрешается |
Ценовые условия | ü Процентная ставка – 5% ü Возможно применение дисконта за СЭР+СБР или онлайн-сделку – 0,3% |
Условия для повышения ставки | Текущий проект Постановления содержит условия, согласно которым ставка по кредитному договору может быть повышена до уровня ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора+2,5% Условия для повышения ставки: • Уволился и в течение 3х месяцев не трудоустроился в аккредитованную компанию • Взял 2ой и более кредит по программе в роли заемщика/поручителя/соземщика. Кредит может быть как действующим, так и погашенным |
Виды страхования | Соответствуют требованиям Банка |
Размер КЗ | Квартиры – не более 85% Жилы дома, таунхаусы – не более 70% |
Минимальная сумма кредита | от 500 тыс рублей в зависимости от региона |
Максимальная сумма кредита | — 18 млн. рублей для приобретения жилья, расположенного в городах-миллионниках — 9 млн. рублей для приобретения жилья, расположенного в иных регионах |
Срок кредита | Соответствует требованиям Банка: от 1 года до 30 лет |
Применение МСК | За счет МСК может быть сформирован первоначальный взнос, при этом не допускается увеличение суммы кредита на сумму МСК. Возможно использовать МСК в качестве ЧДП/ПДП на этапе сопровождения кредита. |
Документы, обязательные к предоставлению для получения решения | Для подтверждения трудоустройства в аккредитованной компании: — Трудовая книжка Для подтверждения получения дохода и получения информации об ИНН компании: — Справка о доходах физического лица по форме, установленной действующим налоговым законодательством Российской Федерации (Справка о доходах и суммах налога физического лица) Справка по форме Банка, выписка из банковского счета не допускается. |
Возможность применения ПНФ (программа по 2 документам) | ПНФ не применяется |
Кредитно-обеспечительная документация | Будет содержать дополнительные условия, характерные для Программы: — условия для повышения ставки — обязательства заемщика на протяжении срока действия кредитного договора предоставлять документы, подтверждающие трудоустройство, доход, статус собственника (долевого или совместного) приобретенного имущества — предоставление заемщиком и поручителем (при наличии) оператору программы согласия на обработку своих персональных данных. |
Требования к договорам приобретения (ДУДС, ДУПТ, ДКП) | Договоры приобретения жилого помещения, жилого помещения с земельным участком не должны содержать условия об оказании заемщику услуг по выполнению работ по ремонту и (или) перепланировке (переустройству) жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера. Указанное требование не распространяется на приобретение объекта долевого строительства и входящих в его состав элементов отделки при соответствии требованиям 214-ФЗ |
Срок действия Программы | До 31.12.2024 включительно – это последний день для заключения кредитного договора. Выдача кредита может быть произведена после 31.12.2024 |
